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市場呼喚高質(zhì)量理財(cái)規(guī)劃師
查看次數(shù):【2026】 發(fā)布時間:【2010/11/23】
我國金融業(yè)目前仍實(shí)行分業(yè)管理,，但市民的理財(cái)需求是多方面的,，雖然銀行也在代理保險、基金等產(chǎn)品,，但能做到根據(jù)不同客戶給出有針對性的理財(cái)規(guī)劃的專業(yè)理財(cái)規(guī)劃師則少之又少。面對個人和家庭對理財(cái)服務(wù)不斷增長的需求,，國內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)已著手推廣個人金融理財(cái)服務(wù),。但這些專業(yè)人員的培訓(xùn)和資格認(rèn)證，仍十分有限,。
現(xiàn)在,，是市場的發(fā)育在呼喚高質(zhì)量的理財(cái)規(guī)劃師了。
理財(cái)規(guī)劃師是如何幫助企業(yè),、個人進(jìn)行理財(cái)創(chuàng)富的,？理財(cái)規(guī)劃師是如何考取資格的？如何理好財(cái),，用好財(cái),？如何使自己的錢不斷保值和增值？為什么說理財(cái)規(guī)劃師的年收入是能夠突破百萬元的金領(lǐng),？等,。帶著以上大眾關(guān)心的種種問題,，我們對“中國(鄭州)首屆理財(cái)峰會暨理財(cái)規(guī)劃師培訓(xùn)推廣活動”的主辦方中國注冊理財(cái)規(guī)劃師協(xié)會河南管理中心主任牛超先生進(jìn)行了專訪,。
記者：牛主任，你好,，謝謝你抽出時間對廣大讀者談一談關(guān)于“中國(鄭州)首屆理財(cái)峰會”的籌備工作的進(jìn)展情況以及關(guān)于理財(cái)方面的一些問題,。
牛主任(中國注冊理財(cái)規(guī)劃師協(xié)會河南管理中心)：中國的金融理財(cái)市場，目前尚處于起步階段,，公眾對金融理財(cái)?shù)男枨罅�,，遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于現(xiàn)在的金融機(jī)構(gòu)所能提供服務(wù)的能力,。目前金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)服務(wù)，多數(shù)只是對客戶的簡單分層,，也叫“大客戶服務(wù)”,。即在推銷產(chǎn)品時，給不同金額的客戶提供不同檔次的價格優(yōu)惠待遇,，離真正的理財(cái)規(guī)劃還差很遠(yuǎn),。
為此，我們和《財(cái)富時報(bào)》社聯(lián)合發(fā)起“中國(鄭州)首屆理財(cái)峰會”主要是要向大眾介紹和宣傳有關(guān)理財(cái)方面的一些問題,，并且能夠使大家了解理財(cái)?shù)膬?nèi)涵,，達(dá)到個人理財(cái)創(chuàng)富目的。
記者：那么,，理財(cái)規(guī)劃師是如何幫助企業(yè),、個人進(jìn)行理財(cái)創(chuàng)富的？
牛主任：理財(cái)規(guī)劃師主要的一個工作內(nèi)容,，就是幫助個人和單位進(jìn)行資源重組,，利用自身優(yōu)勢，使得個人,、企業(yè)取得利益的最大化,，具體做法大致為：理財(cái)規(guī)劃、理財(cái)管理,、理財(cái)托管三種服務(wù)方式,。
記者：為什么說理財(cái)規(guī)劃師的年收入是能夠突破百萬元的金領(lǐng)？
牛主任：個人理財(cái)規(guī)劃師被評為“全美最佳”第一名,。理財(cái)規(guī)劃師的個人收入也在10萬美圓/年薪以上,，與MBA收入相當(dāng)�,！督�(jīng)濟(jì)展望》雜志預(yù)測認(rèn)為：真正的經(jīng)理人,，將會從金融領(lǐng)域浮出，而中國的CFP無疑是最有希望的,！從國外個人理財(cái)規(guī)劃師的從業(yè)經(jīng)歷來看,，每個理財(cái)規(guī)劃師服務(wù)的客戶在30到200名之間。我國個人居民財(cái)富雖不能與美國個人居民財(cái)富相比,，但是我國戶均年收入30萬元的家庭已達(dá)2000萬戶,。而從全國的平均水平來看，戶均金融資產(chǎn)在10萬元以上的更是比比皆是,，按每個理財(cái)規(guī)劃師服務(wù)30到100個客戶計(jì)算,，則每個理財(cái)規(guī)劃師為客戶打理的資產(chǎn)應(yīng)在300萬到1000萬人民幣之間，這僅是我們的保守估算,；按國際上每個理財(cái)規(guī)劃師收取傭金的標(biāo)準(zhǔn)在2.5%到3%之間計(jì)算,，大體上每個理財(cái)規(guī)劃師的年均收入在10萬到30萬人民幣之間,。所以說對中國的個人理財(cái)規(guī)劃師來說，年薪百萬不是夢,。
記者：如何理好財(cái),，用好財(cái)？如何使自己的錢不斷保值和增值,？
牛主任：改革開放以來,，中國的經(jīng)濟(jì)持續(xù)高速增長。截止到2005年,，中國的人均GDP已達(dá)到1000美金,，城鄉(xiāng)居民存款大幅度上升，居民手中持有的閑散資金已經(jīng)達(dá)到13萬億人民幣左右,。同時,，個人金融資產(chǎn)在全國總金融資產(chǎn)中的比重，已由20世紀(jì)90年代初的40%左右上升到2005年的70%左右,。另據(jù)國家統(tǒng)計(jì)局最新調(diào)查顯示,，中國城鄉(xiāng)居民戶均總值超過25萬元，金融資產(chǎn)達(dá)到10萬元以上,。10%的富裕家庭擁有城市居民全部資產(chǎn)的45%,，同時央行連續(xù)8次降息，存款利率處于歷史低點(diǎn),，加之國家社會保障制度，住房制度,，醫(yī)療制度,，教育制度等等改革方案相繼推出，使以上各項(xiàng)支出中個人或家庭承擔(dān)的比例逐年增加,。這些變化迫使人們不得不更加關(guān)注自己的財(cái)務(wù)狀況,。通過綜合安排已確保日后生活在財(cái)務(wù)方面達(dá)到獨(dú)立，安全和自主,。面對日益復(fù)雜的市場環(huán)境和法律法規(guī)體系,，一般來講，個人和家庭所掌握的專業(yè)知識和技能很難使他們從個體生命周期的角度對個人財(cái)務(wù)進(jìn)行全面和綜合的規(guī)劃,。因此,，尋求專家提供個人財(cái)務(wù)規(guī)劃服務(wù)成為大眾理財(cái)?shù)氖走x。同時,，專業(yè)的個人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)還能有效的引導(dǎo)居民的投資意識和樹立居民良好的投資理念,，改善居民儲蓄比例過高和投資無門的局面。如何理好財(cái),，用好自己的錢使之能夠不斷保值和增值已經(jīng)成為越來越多富裕起來的人們所共同關(guān)注的話題,。在這種背景下,，積極開展個人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)與提供較高收益又比較安全的投資渠道一樣，顯得特別緊迫和具有現(xiàn)實(shí)意義,。
記者：理財(cái)規(guī)劃師是如何考取資格的,？
牛主任：理財(cái)規(guī)劃師首先要由專業(yè)的財(cái)經(jīng)專業(yè)知識，經(jīng)過中國注冊理財(cái)規(guī)劃師協(xié)會為期90課時的專業(yè)培訓(xùn),，經(jīng)考核合格,，由中國注冊理財(cái)規(guī)劃師協(xié)會頒發(fā)《CFP資格認(rèn)證》即可從業(yè)。
記者：目前,，我國理財(cái)市場的現(xiàn)狀是怎么樣的,，以后的發(fā)展前景如何？
牛主任：目前,，中國社會對個人理財(cái)規(guī)劃這一金融手段普遍缺乏認(rèn)識,。不要說一般的老百姓不了解，即便是提供專業(yè)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)也普遍對此缺乏概念,。國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)相繼推出的個人理財(cái)業(yè)務(wù),，僅僅是對業(yè)務(wù)客戶的分層和簡單的理財(cái)產(chǎn)品組合。這與真正意義上的理財(cái)規(guī)劃服務(wù)差之萬里,。這當(dāng)然于中國社會貧困落后和一直沒有理財(cái)規(guī)劃的需求傳統(tǒng)有關(guān),，更與中國資本市場的發(fā)育畸形有關(guān)。但是最主要的原因,，是人們特別是金融機(jī)構(gòu)對個人理財(cái)規(guī)劃的了解不足,。
由于中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展起步比較晚，居民的生活水平普遍比較低,。一直沒有形成對個人理財(cái)規(guī)劃市場的需求,，個人理財(cái)規(guī)劃行業(yè)在中國更是一個空白。加之目前中國社會對個人理財(cái)規(guī)劃普遍缺乏認(rèn)識,，社會認(rèn)知度比較低,，相關(guān)的法律法規(guī)不健全，銀行,，證券,，保險，信托和投資公司等金融服務(wù)機(jī)構(gòu)的誠信意識和自律能力較弱,，加之專業(yè)人才匱乏,。這些因素在很大程度上都防礙著個人理財(cái)規(guī)劃業(yè)務(wù)在我國的開展。這對個人理財(cái)規(guī)劃行業(yè)來講,，無疑是一塊巨大的蛋糕,。這個市場的發(fā)展前景是無庸質(zhì)疑的。市場的發(fā)展需要各方的大力倡導(dǎo)和推動,，如同證券市場一樣,，當(dāng)初如果沒有理論界的大力倡導(dǎo),，沒有政府有關(guān)部門的積極推動，沒有新聞界的廣泛宣傳,，沒有企業(yè)界的積極探索和實(shí)踐,，以及沒有廣大投資人的參與，很難想象中國的證券市場會有今天的成就,。同理,，我國個人理財(cái)市場的發(fā)展也需要社會各界的積極參與和推動。特別是要打造出一種能吸引人們進(jìn)入這個市場的積極性和原動力,。這就要求我們的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)要提供周到和高質(zhì)量的理財(cái)規(guī)劃服務(wù),，創(chuàng)造財(cái)富增值的局面，才能吸引人們進(jìn)入這個市場,。同時,，個人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的相關(guān)機(jī)構(gòu)，應(yīng)強(qiáng)化誠信意識和自律能力,，以提高公信力,。參照國際的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，使個人理財(cái)規(guī)劃知識和技能盡快本土化,。加強(qiáng)個人理財(cái)規(guī)劃師人力資源隊(duì)伍的建設(shè),，在培訓(xùn)和后續(xù)教育的基礎(chǔ)上，建立和健全個人理財(cái)規(guī)劃人才脫穎而出的機(jī)制,，以促進(jìn)個人理財(cái)規(guī)劃市場的成熟和發(fā)展,。
從我國金融改革大的方向上來看，以及今后銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型和新的利潤增長點(diǎn)的選擇上來看,，個人理財(cái)業(yè)務(wù)無疑是各家商業(yè)銀行或金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)競爭的制高點(diǎn),。我國加入世界貿(mào)易組織后，金融監(jiān)管逐漸與全球化的金融監(jiān)管接軌,。一系列的變化，揭示著金融服務(wù)將向多功能綜合化以客戶利益最大化為發(fā)展方向,。在這種背景下,，為客戶提供功能齊全，綜合多樣的復(fù)合式金融服務(wù)迫在眉睫,，而個人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)正是順應(yīng)了這種市場的需求而應(yīng)運(yùn)而生,。同時，從世界范圍來看,，國際上比較大的銀行,，其業(yè)務(wù)的收入70%來自于低風(fēng)險的中間業(yè)務(wù)。如美國的摩根斯坦利銀行,，其業(yè)務(wù)收入主要來自于中間業(yè)務(wù),。這就預(yù)示著我國商業(yè)銀行今后業(yè)務(wù)發(fā)展和利潤的增長點(diǎn)將取決于個人理財(cái)業(yè)務(wù),。
現(xiàn)在,，是市場的發(fā)育在呼喚高質(zhì)量的理財(cái)規(guī)劃師了。
理財(cái)規(guī)劃師是如何幫助企業(yè),、個人進(jìn)行理財(cái)創(chuàng)富的,？理財(cái)規(guī)劃師是如何考取資格的？如何理好財(cái),，用好財(cái),？如何使自己的錢不斷保值和增值？為什么說理財(cái)規(guī)劃師的年收入是能夠突破百萬元的金領(lǐng),？等,。帶著以上大眾關(guān)心的種種問題,，我們對“中國(鄭州)首屆理財(cái)峰會暨理財(cái)規(guī)劃師培訓(xùn)推廣活動”的主辦方中國注冊理財(cái)規(guī)劃師協(xié)會河南管理中心主任牛超先生進(jìn)行了專訪,。
記者：牛主任，你好,，謝謝你抽出時間對廣大讀者談一談關(guān)于“中國(鄭州)首屆理財(cái)峰會”的籌備工作的進(jìn)展情況以及關(guān)于理財(cái)方面的一些問題,。
牛主任(中國注冊理財(cái)規(guī)劃師協(xié)會河南管理中心)：中國的金融理財(cái)市場，目前尚處于起步階段,，公眾對金融理財(cái)?shù)男枨罅�,，遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于現(xiàn)在的金融機(jī)構(gòu)所能提供服務(wù)的能力,。目前金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)服務(wù)，多數(shù)只是對客戶的簡單分層,，也叫“大客戶服務(wù)”,。即在推銷產(chǎn)品時，給不同金額的客戶提供不同檔次的價格優(yōu)惠待遇,，離真正的理財(cái)規(guī)劃還差很遠(yuǎn),。
為此，我們和《財(cái)富時報(bào)》社聯(lián)合發(fā)起“中國(鄭州)首屆理財(cái)峰會”主要是要向大眾介紹和宣傳有關(guān)理財(cái)方面的一些問題,，并且能夠使大家了解理財(cái)?shù)膬?nèi)涵,，達(dá)到個人理財(cái)創(chuàng)富目的。
記者：那么,，理財(cái)規(guī)劃師是如何幫助企業(yè),、個人進(jìn)行理財(cái)創(chuàng)富的？
牛主任：理財(cái)規(guī)劃師主要的一個工作內(nèi)容,，就是幫助個人和單位進(jìn)行資源重組,，利用自身優(yōu)勢，使得個人,、企業(yè)取得利益的最大化,，具體做法大致為：理財(cái)規(guī)劃、理財(cái)管理,、理財(cái)托管三種服務(wù)方式,。
記者：為什么說理財(cái)規(guī)劃師的年收入是能夠突破百萬元的金領(lǐng)？
牛主任：個人理財(cái)規(guī)劃師被評為“全美最佳”第一名,。理財(cái)規(guī)劃師的個人收入也在10萬美圓/年薪以上,，與MBA收入相當(dāng)�,！督�(jīng)濟(jì)展望》雜志預(yù)測認(rèn)為：真正的經(jīng)理人,，將會從金融領(lǐng)域浮出，而中國的CFP無疑是最有希望的,！從國外個人理財(cái)規(guī)劃師的從業(yè)經(jīng)歷來看,，每個理財(cái)規(guī)劃師服務(wù)的客戶在30到200名之間。我國個人居民財(cái)富雖不能與美國個人居民財(cái)富相比,，但是我國戶均年收入30萬元的家庭已達(dá)2000萬戶,。而從全國的平均水平來看，戶均金融資產(chǎn)在10萬元以上的更是比比皆是,，按每個理財(cái)規(guī)劃師服務(wù)30到100個客戶計(jì)算,，則每個理財(cái)規(guī)劃師為客戶打理的資產(chǎn)應(yīng)在300萬到1000萬人民幣之間，這僅是我們的保守估算,；按國際上每個理財(cái)規(guī)劃師收取傭金的標(biāo)準(zhǔn)在2.5%到3%之間計(jì)算,，大體上每個理財(cái)規(guī)劃師的年均收入在10萬到30萬人民幣之間,。所以說對中國的個人理財(cái)規(guī)劃師來說，年薪百萬不是夢,。
記者：如何理好財(cái),，用好財(cái)？如何使自己的錢不斷保值和增值,？
牛主任：改革開放以來,，中國的經(jīng)濟(jì)持續(xù)高速增長。截止到2005年,，中國的人均GDP已達(dá)到1000美金,，城鄉(xiāng)居民存款大幅度上升，居民手中持有的閑散資金已經(jīng)達(dá)到13萬億人民幣左右,。同時,，個人金融資產(chǎn)在全國總金融資產(chǎn)中的比重，已由20世紀(jì)90年代初的40%左右上升到2005年的70%左右,。另據(jù)國家統(tǒng)計(jì)局最新調(diào)查顯示,，中國城鄉(xiāng)居民戶均總值超過25萬元，金融資產(chǎn)達(dá)到10萬元以上,。10%的富裕家庭擁有城市居民全部資產(chǎn)的45%,，同時央行連續(xù)8次降息，存款利率處于歷史低點(diǎn),，加之國家社會保障制度，住房制度,，醫(yī)療制度,，教育制度等等改革方案相繼推出，使以上各項(xiàng)支出中個人或家庭承擔(dān)的比例逐年增加,。這些變化迫使人們不得不更加關(guān)注自己的財(cái)務(wù)狀況,。通過綜合安排已確保日后生活在財(cái)務(wù)方面達(dá)到獨(dú)立，安全和自主,。面對日益復(fù)雜的市場環(huán)境和法律法規(guī)體系,，一般來講，個人和家庭所掌握的專業(yè)知識和技能很難使他們從個體生命周期的角度對個人財(cái)務(wù)進(jìn)行全面和綜合的規(guī)劃,。因此,，尋求專家提供個人財(cái)務(wù)規(guī)劃服務(wù)成為大眾理財(cái)?shù)氖走x。同時,，專業(yè)的個人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)還能有效的引導(dǎo)居民的投資意識和樹立居民良好的投資理念,，改善居民儲蓄比例過高和投資無門的局面。如何理好財(cái),，用好自己的錢使之能夠不斷保值和增值已經(jīng)成為越來越多富裕起來的人們所共同關(guān)注的話題,。在這種背景下,，積極開展個人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)與提供較高收益又比較安全的投資渠道一樣，顯得特別緊迫和具有現(xiàn)實(shí)意義,。
記者：理財(cái)規(guī)劃師是如何考取資格的,？
牛主任：理財(cái)規(guī)劃師首先要由專業(yè)的財(cái)經(jīng)專業(yè)知識，經(jīng)過中國注冊理財(cái)規(guī)劃師協(xié)會為期90課時的專業(yè)培訓(xùn),，經(jīng)考核合格,，由中國注冊理財(cái)規(guī)劃師協(xié)會頒發(fā)《CFP資格認(rèn)證》即可從業(yè)。
記者：目前,，我國理財(cái)市場的現(xiàn)狀是怎么樣的,，以后的發(fā)展前景如何？
牛主任：目前,，中國社會對個人理財(cái)規(guī)劃這一金融手段普遍缺乏認(rèn)識,。不要說一般的老百姓不了解，即便是提供專業(yè)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)也普遍對此缺乏概念,。國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)相繼推出的個人理財(cái)業(yè)務(wù),，僅僅是對業(yè)務(wù)客戶的分層和簡單的理財(cái)產(chǎn)品組合。這與真正意義上的理財(cái)規(guī)劃服務(wù)差之萬里,。這當(dāng)然于中國社會貧困落后和一直沒有理財(cái)規(guī)劃的需求傳統(tǒng)有關(guān),，更與中國資本市場的發(fā)育畸形有關(guān)。但是最主要的原因,，是人們特別是金融機(jī)構(gòu)對個人理財(cái)規(guī)劃的了解不足,。
由于中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展起步比較晚，居民的生活水平普遍比較低,。一直沒有形成對個人理財(cái)規(guī)劃市場的需求,，個人理財(cái)規(guī)劃行業(yè)在中國更是一個空白。加之目前中國社會對個人理財(cái)規(guī)劃普遍缺乏認(rèn)識,，社會認(rèn)知度比較低,，相關(guān)的法律法規(guī)不健全，銀行,，證券,，保險，信托和投資公司等金融服務(wù)機(jī)構(gòu)的誠信意識和自律能力較弱,，加之專業(yè)人才匱乏,。這些因素在很大程度上都防礙著個人理財(cái)規(guī)劃業(yè)務(wù)在我國的開展。這對個人理財(cái)規(guī)劃行業(yè)來講,，無疑是一塊巨大的蛋糕,。這個市場的發(fā)展前景是無庸質(zhì)疑的。市場的發(fā)展需要各方的大力倡導(dǎo)和推動,，如同證券市場一樣,，當(dāng)初如果沒有理論界的大力倡導(dǎo),，沒有政府有關(guān)部門的積極推動，沒有新聞界的廣泛宣傳,，沒有企業(yè)界的積極探索和實(shí)踐,，以及沒有廣大投資人的參與，很難想象中國的證券市場會有今天的成就,。同理,，我國個人理財(cái)市場的發(fā)展也需要社會各界的積極參與和推動。特別是要打造出一種能吸引人們進(jìn)入這個市場的積極性和原動力,。這就要求我們的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)要提供周到和高質(zhì)量的理財(cái)規(guī)劃服務(wù),，創(chuàng)造財(cái)富增值的局面，才能吸引人們進(jìn)入這個市場,。同時,，個人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的相關(guān)機(jī)構(gòu)，應(yīng)強(qiáng)化誠信意識和自律能力,，以提高公信力,。參照國際的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，使個人理財(cái)規(guī)劃知識和技能盡快本土化,。加強(qiáng)個人理財(cái)規(guī)劃師人力資源隊(duì)伍的建設(shè),，在培訓(xùn)和后續(xù)教育的基礎(chǔ)上，建立和健全個人理財(cái)規(guī)劃人才脫穎而出的機(jī)制,，以促進(jìn)個人理財(cái)規(guī)劃市場的成熟和發(fā)展,。
從我國金融改革大的方向上來看，以及今后銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型和新的利潤增長點(diǎn)的選擇上來看,，個人理財(cái)業(yè)務(wù)無疑是各家商業(yè)銀行或金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)競爭的制高點(diǎn),。我國加入世界貿(mào)易組織后，金融監(jiān)管逐漸與全球化的金融監(jiān)管接軌,。一系列的變化，揭示著金融服務(wù)將向多功能綜合化以客戶利益最大化為發(fā)展方向,。在這種背景下,，為客戶提供功能齊全，綜合多樣的復(fù)合式金融服務(wù)迫在眉睫,，而個人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)正是順應(yīng)了這種市場的需求而應(yīng)運(yùn)而生,。同時，從世界范圍來看,，國際上比較大的銀行,，其業(yè)務(wù)的收入70%來自于低風(fēng)險的中間業(yè)務(wù)。如美國的摩根斯坦利銀行,，其業(yè)務(wù)收入主要來自于中間業(yè)務(wù),。這就預(yù)示著我國商業(yè)銀行今后業(yè)務(wù)發(fā)展和利潤的增長點(diǎn)將取決于個人理財(cái)業(yè)務(wù),。