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理財規(guī)劃師的操守
查看次數(shù):【2092】 發(fā)布時間:【2010/11/23】
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當“理財”的觀念越來越被大眾所接受的時候,，尋找專業(yè)的理財規(guī)劃師為自己量身打造理財規(guī)劃似乎越來越成為每個家庭必需的事情。隨著國內金融機構意識到個人金融業(yè)務無限大的發(fā)展空間后,，各種各樣的理財規(guī)劃師也應運而生了,。銀行里有理財規(guī)劃師、保險公司有理財規(guī)劃師,、專業(yè)咨詢機構里有理財規(guī)劃師,、各種媒體也有理財規(guī)劃師。根據(jù)調查,，目前,，50%以上的人無計劃分配資產(chǎn)，78%的人愿意接受專家顧問的理財意見,，25%的人愿意委托理財,，50%以上的人愿意為此支付顧問費。由此可見,，隨著人們收入的增加,，投資意識的增強，人們對理財規(guī)劃的需求日趨旺盛,。但是,，為什么調查顯示現(xiàn)在國內大眾的需求這么旺盛,，但是真正去行動的、去找理財規(guī)劃師的人卻寥寥無幾呢,？ 誠然,，在我國，理財規(guī)劃師這個行業(yè)才剛剛興起,，除國家勞動和社會保障部頒布的《理財規(guī)劃師國家標準》外,，我國尚未有關于理財規(guī)劃師的成文性規(guī)定。而且,，受中國幾千年來的傳統(tǒng)文化的影響,，保守、封閉,、不信任等等都是影響因素,。另外，國內金融產(chǎn)品的品種少,，同質化現(xiàn)象嚴重,，市場有效性差，等等這些都是影響因素,。以上這些都是客觀原因,，那么從主觀的角度來講，從理財規(guī)劃師自身的角度來看,，理財規(guī)劃師自身是不是還有缺陷,，讓大眾不能信服呢？ 這是我知道的一個真實的XX銀行客戶經(jīng)理說的話,�,！斑@期的人民幣理財產(chǎn)品的實際收益才有0.7%，當時賣的時候給大眾說的預期收益為3%,。管他呢,，先賣了再說，等到到期后咱們還不不一定在哪混呢,，先完成指標再說,。”不知道大家看到這里會有什么想法,，至少不會再相信這位客戶經(jīng)理了,。試想一下，老百姓把自己一輩子的血汗錢交給你去打理,，就等于是把自己的生命交給你,，你卻這樣不負責任的做事，也許,，這些錢在你眼里只是數(shù)字,，但是對于信任你的客戶,，卻是生命呀！我還看過一份保險公司的理財規(guī)劃師為一位客戶做的理財規(guī)劃書,，那位客戶年收入200萬,，非常高了，他為這位客戶做的保險部分的規(guī)劃每年交保費50萬,，占這位客戶年收入的25%,！25%這個數(shù)字在國外來講可能不高，但是在國內,，我們認為,，無疑是高了很多。為什么,，當然是為了自己更加多地拿傭金,。如果理財規(guī)劃師都是這樣的人，還會有誰會信任呢,？ 客戶對理財規(guī)劃師的信任來自理財規(guī)劃師的品行和操守,。做為一名合格的理財規(guī)劃師，一定要把“道德”這四個字放在第一位,，而且要謹記一句話“沒有最好的金融產(chǎn)品,，只有最適合客戶的金融產(chǎn)品”。一定要做到客觀公正,，不帶任何感情色彩,，要根據(jù)客戶的實際需要為客戶設計理財規(guī)劃，而不是為了一己之私,。要屏棄個人情感,、偏見和欲望,，以確保有關各方存在利益沖突時做到公平合理,。 還有一個非常的操守就是要嚴格為客戶保守秘密。這個保守秘密的尺度在國外,，如花旗銀行的要求是非常嚴格的,。包括自己的妻子孩子都不能說。但是在國內,，我們的理財規(guī)劃師做得非常不好,，而且整個國內對于尊重個人隱私權這方面的意識非常薄弱。就拿我個人回國后買車來說,，買了車后惡夢就來了,，不停地接到各種各樣的廣告短信，令我非常氣憤,，最后追問過去,，透露我私人信息的居然是車管所,！有的理財師晚上回到家后可能在吃飯的時候和自己的妻子說，今天我碰到誰誰誰,，他們家的財產(chǎn)怎么怎么樣,，家庭情況怎么怎么樣，然后第二天,，他妻子去單位又和別人說那個人怎樣怎樣,，就這樣傳開了。這讓人如何信任理財規(guī)劃師,！而如果沒有最基本的信任,，理財師又怎么能收集到客戶準確全面的資料，為其制定最合適的理財方案呢,？所以,，理財規(guī)劃師必須恪守保守秘密的道德準則，確�,？蛻粜畔⒌谋Ｃ苄院桶踩�,。 最后，理財規(guī)劃師一定還要具備勤學上勁,、勤勉盡責的道德,。我們的社會是不斷進步的，知識不斷更新,，所以理財規(guī)劃師應始終確保自己具有勝任該職位的專業(yè)技能,，掌握足夠的的專業(yè)知識，并始終跟進時代的發(fā)展,，掌握新的知識和技能,，并將所掌握的專業(yè)知識和技能能夠有效地應用于專業(yè)服務中。而且,，要工作及時,、徹底，不拖拉,，對客戶的理財規(guī)劃進行及時的跟蹤和調整,。 理財規(guī)劃師在中國有著十分廣闊的前景，不僅僅是因為中國人口眾多,，市場潛力巨大,，還因為中國經(jīng)濟處于轉型時期，金融經(jīng)濟在中國經(jīng)濟中占有越來越大得分額,，金融投資工具越來越豐富和復雜,，個人和家庭的財產(chǎn)日益多樣化，金融資產(chǎn)在個人和家庭資產(chǎn)中的比例越來越大,。所以,，我們現(xiàn)在的理財規(guī)劃師更應該恪守道德操守,，做合格的理財規(guī)劃師，為大眾謀利,。 |